存钱有底气 那一：个人存钱和赚钱的【坎是什——么】

在这个充满诱惑与机遇的时代，存钱和赚钱是大多数人都绕不开的话题。

存钱让人有底气，那一个人存钱和赚钱的坎是什么？

存钱的坎

难以克制的消费欲望

刚工作的年轻人，工资一到账，还没捂热乎，就被各种消费“洗劫一空”。

看到新款手机上市，忍不住更新换代；朋友吆喝着来一场说走就走的旅行，毫不犹豫地响应。这些看似必要的“奖励”行为，让存款增长举步维艰。就拿刚毕业进入银行工作的小李来说，实习期满，看着账户里首次出现的四位数存款，心痒痒地跑去买了一部最新款手机，结果工作前两年，银行账户存款几乎原地踏步。想要突破这道坎，得学会给自己的消费行为“踩刹车”，尝试每月领到工资后，先把一部分钱存起来，设置为定期存款，让它“动弹不得”，剩下的钱再规划日常开销。还可以列购物清单，只买真正需要的东西，减少冲动消费。

消费升级带来的压力

当存款达到一定数额，比如10万，人的心态可能会发生变化。

看到身边朋友开车上下班，自己还在挤地铁公交，心里难免不平衡，想着买辆车代步。可车子不仅是资产，更是“消耗品”，落地就贬值，保险费、油费、维修保养费等，每年轻轻松松就能花掉一两万。小王工作几年后，存够了10万，立马贷款买了车，本以为提升了生活品质，没想到后续养车成本让他压力倍增，存款增长再度陷入僵局。要跨过这道坎，就得时刻提醒自己，消费升级要与收入增长相匹配，别让负债拖垮自己的财务计划。在考虑大额消费时，多权衡长期利弊，要是买车只是为了面子，而不是实际刚需，不妨再等等。

投资诱惑下的冲动

存款达到30万时，很多人开始膨胀，觉得自己也算小有资产，投资冲动油然而生。

看着股票基金市场，幻想着一年能赚个20%-30%，相当于大半年工资。但现实往往很残酷，不少人因缺乏投资经验，贸然入场，把辛苦积攒的财富交了“学费”。

小张在存款达到30万后，一头扎进股票市场，听小道消息买股票，结果短短几个月，就亏损了大半。应对这一坎，千万别盲目跟风投资，先静下心来学习投资知识，了解股票、基金、债券等各类投资产品的风险与收益特征。可以拿出一小部分资金，先模拟交易，积累经验，再逐步加大投入。要是觉得自己没精力研究，也可以咨询专业的理财顾问，让他们帮忙规划投资组合。

人情世故与投资陷阱

当存款达到100万，在国内已属于顶尖5%的水平。

此时，昔日亲友的态度可能发生转变，“好项目”投资邀请、买房周转借款等纷纷找上门来。在人情社会里，面子很重要，可借钱出去又担心收不回来；投资项目看似美好，年化收益诱人，但风险往往被包装得很隐蔽。

小赵在存款突破100万后，被朋友拉去投资一个所谓“稳赚不赔”的项目，碍于情面，他投入了大量资金，结果项目失败，血本无归。为了避免这种情况，得坚守自己的财务底线，明确告诉亲友，自己的钱有规划用途，不能随意外借。面对投资邀请，多做尽职调查，查看项目的真实运营情况、财务状况，别被高收益冲昏头脑。要是拿不准，就找专业人士帮忙把关。

赚钱的坎

思维局限与认知固化

很多人深陷“用时间换钱”的线性思维，只盯着每月的固定工资，缺乏对财富本质的理解，像复利、杠杆、资源整合这些概念，完全没概念。同时，过度追求稳定，只敢在安稳的工作岗位上埋头苦干，不敢尝试高风险高回报的机会。而且目光短浅，只关注眼前收入，忽视了对自身学习、健康、人脉的长期投资。

比如，在传统工厂打工的老张，每天起早贪黑，拿着微薄的工资，却从未想过学习新技能，转行到更有前景的行业。要突破思维局限，得主动学习，阅读《穷查理宝典》《纳瓦尔宝典》这类书籍，参加商业课程，拓宽自己对财富的认知边界。平时多关注行业动态，勇于尝试新事物，说不定就能发现新的赚钱机会。

资源匮乏的限制

初始资本不足，让很多人难以参与高门槛的赚钱模式，像房产投资、股权投资等，只能望而却步。

人脉圈子窄，缺乏行业内的信息渠道和贵人相助，导致无法进入高价值圈子，错失不少赚钱信息。

此外，家庭或自身未能提供财商教育，对理财和商业逻辑一窍不通，在赚钱路上就像盲人摸象。刚毕业的大学生小刘，想创业却苦于没有启动资金，身边朋友也都是普通上班族，无法给他提供有用的创业建议。

要弥补资源匮乏，平时就要注重积累，每月强制储蓄，慢慢积攒初始资本。同时，积极参加行业活动、社交聚会，主动结识人脉，拓展自己的社交圈。还可以利用网络资源，学习财商知识，提升自己的理财和商业能力。

能力不足与竞争压力

从事可替代性强的工作，如基础体力劳动、重复性白领岗位，议价权低，工资增长缓慢。而且很多人满足于舒适区，不愿更新技能，面对新兴技术和行业知识，选择逃避。就算有好的赚钱想法，也缺乏执行力，停留在空想阶段。

在一家传统制造业做文员的小陈，每天重复着简单的文档处理工作，随着自动化办公软件的普及，她的工作随时可能被替代，却一直没有学习新技能提升自己。想要在赚钱路上突围，就得不断提升自己的核心竞争力，学习一门稀缺技能，比如编程、数据分析等。利用业余时间参加培训课程，考取相关证书。有了想法就立即行动，从小事做起，不断试错、调整，逐步提升自己的执行力。

存钱和赚钱的道路上布满荆棘，但只要我们正视这些坎，找到应对方法，一步一个脚印，就能慢慢积累财富，实现自己的财务目标，过上理想中的生活。

　　近些年我们也能看到这些举措，中国推出大规模减税降费政策，有不少是长期执行的制度性政策。比如为消除重复征税，营业税改为增值税；增值税基本税率从17%降至13%；个人所得税也通过扩大税率级距、增加专项附加扣除、提高起征点，实际降低了税负；城镇职工基本养老保险单位缴费比例降至16%等。